Dua hal utama yang menjadi pendorong investasi yaitu keamanan dan pertumbuhan. Keamanan menawarkan perlindungan prinsipal, tetapi tidak banyak potensi masa depan. Faktanya, dengan tingkat bunga saat ini, investasi yang aman dapat menurunkan nilai uang karena inflasi.
Di situlah pertumbuhan menjadi perlu. Hal ini memiliki risiko, tetapi investasi jangka panjang terbaik akan mengatasi risiko tersebut, dan menumbuhkan uang Anda berkali lipat.
Mengapa Investasi Jangka Panjang Perlu
Jika investasi jangka pendek adalah tentang pelestarian modal, investasi jangka panjang adalah tentang penciptaan kekayaan. Investas jangka panjang adalah tentang membangun jenis portofolio investasi yang akan memberi Anda penghasilan untuk di kemudian hari, dan selama sisa hidup Anda.
Tetapi itu hanya bisa terjadi jika Anda menciptakan jumlah kekayaan yang diperlukan untuk memberikan tingkat pendapatan yang Anda butuhkan untuk hidup. Investasi jangka panjang berarti menerima sejumlah risiko tertentu dalam mengejar imbalan yang lebih tinggi. Invetasi ini biasanya berbentuk ekuitas, seperti saham dan real estate.
Mereka cenderung menjadi investasi jangka panjang terbaik karena potensi mereka untuk mengapresiasi modal.
Bunga sebagai investasi yang memberikan keamanan hanya dapat menghasilkan beberapa persen pendapatan setiap tahun. Namun, apresiasi modal dapat menghasilkan laba dua digit, dan mengarah pada peningkatan portofolio Anda berkali-kali lipat di masa depan.
Bersiaplah untuk Naik dan Turun
Risiko pada investasi jangka panjang adalah bahwa mereka dapat jatuh nilainya pada waktu tertentu. Mereka tentu saja, investasi ekuitas, dan tidak memiliki jaminan pokok.
Tetapi karena Anda menahannya untuk jangka panjang, mereka akan memiliki kesempatan untuk pulih. Meskipun investasi mungkin turun 20% selama lima tahun ke depan, namun bisa menjadi dua kali lipat atau tiga kali lipat dalam nilai - atau lebih - dalam 10 tahun berikutnya.
Itulah mengapa Anda harus berpikir jangka panjang - untuk memberi diri Anda peluang untuk mengatasi penurunan jangka pendek, demi pengembalian jangka panjang.
Anda juga perlu memaksimalkan hasil investasi. Daripada menjual saham yang memiliki kenaikan 50% dalam lima tahun, Anda sebaiknya bertahan lebih lama, untuk mendapatkan 100%, 200% atau lebih.
Itulah jenis pengembalian yang bisa Anda harapkan ketika Anda menjadi investor jangka panjang. Dan ada banyak investasi di luar sana yang dapat mewujudkannya.
Ada berbagai jenis kelas aset, dengan tingkat risiko yang berbeda. Karena tidak ada cara untuk mengetahui dengan pasti mana yang akan melakukan yang terbaik, atau menghindari penurunan dalam jangka pendek, strategi terbaik adalah berinvestasi dalam banyak aset pada saat yang sama.
Berikut adalah investasi jangka panjang terbaik, dan di mana berinvestasi di produk ini akan mendapatkan hasil terbaik.
1. Saham
Dalam banyak hal, saham adalah investasi jangka panjang utama. Mereka memiliki keuntungan sebagai berikut:
⇔ Mereka adalah investasi "kertas berharga", yang berarti Anda tidak harus mengelola properti atau bisnis.
⇔Mereka mewakili kepemilikan di perusahaan yang menghasilkan laba. Dengan cara nyata, berinvestasi dalam saham adalah investasi dalam perekonomian.
⇔Saham dapat meningkat nilainya, seringkali spektakuler dalam jangka panjang.
⇔Banyak saham membayar dividen, memberi Anda penghasilan tetap.
⇔Sebagian besar stok sangat cair, memungkinkan Anda untuk membeli dan menjualnya dengan cepat dan mudah.
⇔Anda dapat menyebar portofolio investasi Anda di berbagai perusahaan dan industri yang berbeda.
⇔Anda dapat berinvestasi tanpa batas di berbagai belahan dunia.
⇔Pengembalian tahunan rata-rata pada saham, berdasarkan S & P 500, adalah pada kisaran 10% per tahun.
Oleh karena itu, hampir setiap investor memiliki setidaknya sebagian dari portofolionya yang diinvestasikan dalam saham. Beberapa investor adalah pedagang aktif, dan bahkan ada beberapa yang terlibat dalam perdagangan harian, strategi beli dan tahan selama bertahun-tahun cenderung menghasilkan hasil yang paling konsisten.
Ada dua kategori saham yang sangat luas yang mungkin Anda minati: growth stocks dan saham dividen yang tinggi.
Growth stocks
Ini adalah saham perusahaan dengan daya tarik utama pertumbuhan jangka panjang.
Mereka terkadang tidak membayar dividen sama sekali, dan bahkan jika mereka melakukannya sangat kecil. Perusahaan dengan pertumbuhan saham lebih mengutamakan menginvestasikan kembali keuntungan dalam pertumbuhan, daripada membayar dividen kepada pemegang saham.
Pengembalian saham pertumbuhan bisa dramatis. Saham Apple adalah contoh yang sangat bagus. Seperti baru-baru 1990, itu bisa dibeli dengan kurang dari $ 1. Tetapi pada hari ini, Apple diperdagangkan pada sekitar $ 168 per saham.
Seandainya Anda menginvestasikan $ 1.000 dalam saham pada tahun 1990, sekarang Anda memiliki sekitar $ 168.000!
Tentu saja, Apple adalah contoh dari growth stock yang sukses. Ada banyak kisah sukses lainnya, tetapi ada juga saham yang tidak pernah pergi kemana-mana. Dan bahkan di antara kisah-kisah sukses, sering ada banyak volatilitas. Sebuah saham yang naik 100 kali lipat bisa mengalami perubahan liar naik turun di sepanjang perjalanannya.
Saham Dengan Dividen Tinggi
Kebalikan dari perusahaan yang berorientasi pertumbuhan, saham dividen yang tinggi dikeluarkan oleh perusahaan yang mengembalikan sejumlah besar laba bersih kepada pemegang saham. Dari sudut pandang investor, saham dividen tinggi sering membayar imbal hasil lebih tinggi daripada investasi pendapatan tetap.
Saham dividen yang tinggi memiliki keuntungan lain. Mereka juga memiliki prospek apresiasi modal. Hasil dividen tahunan sebesar 4% atau 5%, ditambah apresiasi modal; 5% hingga 10% per tahun dapat menghasilkan salah satu investasi jangka panjang terbaik. Bahkan, beberapa investor lebih menyukai saham dividen yang tinggi. Dividen yang dibayar sering membuat saham kurang stabil daripada growth stock murni. Bahkan ada beberapa bukti bahwa hasil dividen yang tinggi memberikan beberapa insulasi terhadap penurunan di pasar saham umum.
Namun, saham dividen yang tinggi juga memiliki risiko. Penurunan penghasilan dapat menyulitkan perusahaan untuk membayar dividen. Bukan hal yang aneh bagi perusahaan jika mengurangi atau menghilangkan dividen sepenuhnya. Dan hal ini akan bisa membuat harga saham bisa runtuh ketika mereka melakukannya.
Cara terbaik untuk membeli saham individu adalah melalui broker investasi berbiaya rendah dan terdiversifikasi. Mereka menawarkan kombinasi terbaik dari opsi investasi, informasi investor, dan biaya perdagangan rendah.
2. Obligasi Jangka Panjang
Obligasi jangka panjang adalah sekuritas berbunga dengan jangka waktu lebih dari 10 tahun. Istilah yang paling sering adalah 20 tahun dan 30 tahun. Ada berbagai jenis obligasi jangka panjang, termasuk obligasi perusahaan, pemerintah, kota dan internasional. Daya tarik utama obligasi biasanya adalah tingkat suku bunga. Karena sifatnya jangka panjang, mereka biasanya membayar hasil yang lebih tinggi daripada bunga surat berharga jangka pendek.
Hasil yang lebih tinggi adalah untuk mengkompensasi investor untuk risiko yang lebih besar yang terlibat dalam sekuritas jangka panjang. Risiko terbesar untuk obligasi adalah bahwa suku bunga akan naik.
Harga obligasi cenderung bergerak berlawanan dengan tingkat suku bunga. Itu berarti ketika suku bunga naik, nilai pasar dari obligasi yang mendasari menurun.
Ketika tingkat suku bunga turun, obligasi tidak hanya akan memberi Anda pendapatan bunga, tetapi juga apresiasi modal - seperti saham.
3. Reksa Dana dan Pertukaran Dana Beredar (ETFs)
Reksa dana dan ETFs diperdagangkan di bursa sebenarnya bukan investasi itu sendiri. Sebaliknya, mereka berfungsi sebagai portofolio dari sejumlah besar saham dan obligasi yang berbeda.
Reksadana dapat menjadi salah satu investasi jangka panjang terbaik yang tersedia. Reksadana sangat berharga bagi orang yang ingin berinvestasi tetapi tidak tahu banyak tentang prosesnya. Yang perlu Anda lakukan adalah mengalokasikan sejumlah modal investasi Anda ke dalam satu atau beberapa reksadana, dan uang akan diinvestasikan untuk Anda.
Anda dapat menggunakan reksadana untuk berinvestasi di pasar keuangan apa pun yang Anda inginkan. Sebagai contoh, jika Anda ingin berinvestasi di pasar umum, Anda dapat memilih reksadana yang didasarkan pada indeks, seperti S & P 500. Dana juga dapat berinvestasi baik dalam saham atau obligasi. Sebagai investor perorangan, mungkin sulit untuk melakukan diversifikasi di antara sejumlah besar obligasi. Banyak investor tidak sepenuhnya memahami investasi obligasi.
Menggunakan reksadana untuk alokasi obligasi Anda dapat memberi Anda alokasi obligasi yang dikelola secara profesional dan terdiversifikasi dengan baik. Anda juga dapat berinvestasi di sektor pasar tertentu. Anda juga dapat melakukan hal yang sama di bidang pertanian, energi, real estat, perawatan kesehatan, atau farmasi. Bahkan dimungkinkan untuk berinvestasi di masing-masing negara, atau wilayah tertentu, seperti Eropa atau Amerika Latin. Dalam lingkungan investasi saat ini, ada banyak jenis reksadana untuk spesialisasi apa pun. Ini membuat Anda sangat mudah untuk berinvestasi berdasarkan industri yang disukai atau lokasi geografis.
Reksadana umumnya masuk dalam kategori dana yang dikelola secara aktif. Itu berarti tujuan dana tidak hanya sesuai dengan indeks pasar yang mendasarinya, tetapi untuk mengunggulinya.
Sebagai contoh, daripada berinvestasi di semua saham di S & P 500, manajer investasi dapat memilih 20, 30 atau 50 saham dia percaya memiliki prospek masa depan terbaik. Hal yang sama berlaku dalam sektor industri. Meskipun mungkin ada 100 perusahaan yang terlibat dalam industri tertentu, manajer investasi dapat memilih 20 atau 30 orang yang dia yakini sebagai yang paling menjanjikan. Manajer investasi dapat menggunakan berbagai kriteria untuk menentukan kinerja terbaik - semuanya tergantung pada tujuan dari dana.
ETFs
ETFs dibentuk serupa dengan reksa dana, karena mereka mewakili portofolio saham, obligasi, atau investasi lainnya. Tapi tidak seperti reksa dana, ETF dikelola secara pasif. ETF tidak seperti reksadana yang diinvestasikan ke sekuritas spesifik yang dipilih, ia malah berinvestasi dalam indeks yang mendasari. Yang paling umum adalah S & P 500. EFT juga dapat berinvestasi dalam saham-saham berkapitalisasi menengah dan kecil, berdasarkan indeks yang mewakili pasar-pasar tersebut.
Dalam setiap kasus, ETF berupaya untuk menyesuaikan alokasinya dalam indeks yang mendasarinya. Ini berarati tidak hanya jumlah saham dalam indeks, tetapi juga cocok dengan persentase representasi dalam indeks sekuritas masing-masing. Ketebatasan ETF adalah bahwa mereka hanya mencari untuk mencocokkan kinerja indeks yang mendasarinya, bukan untuk melampauinya. Tapi ETF umumnya memiliki biaya lebih rendah daripada reksa dana.
Eksposur pasar tertentu, dikombinasikan dengan biaya perdagangan yang rendah, membuat ETF sempurna jika Anda tidak tahu cara menciptakan alokasi portofolio yang seimbang. Dan karena mereka dapat dibeli dengan basis per saham, mereka membutuhkan modal investasi jauh lebih sedikit daripada reksadana.
4. Real Estate
Real estate sering disebut sebagai alternatif untuk saham sebagai investasi jangka panjang terbaik.
Tentu saja, tidak ada jaminan bahwa harga rumah akan terus naik seperti yang mereka harapkan di masa lalu.
Dan jangan lupa - ketika nilai rumah meningkat, memberikan pengembalian investasi yang luar biasa , rumah itu juga akan menyediakan tempat tinggal bagi Anda dan keluarga Anda.
Investasi dalam Real Estate Sewa
Ini adalah langkah selanjutnya dari memiliki rumah Anda sendiri. Ini lebih rumit daripada rumah yang dihuni pemilik karena membeli rumah tersebut harus masuk akal dari sudut pandang investasi.
Ada dua cara untuk menghasilkan uang dalam real estat sewa: Pendapatan sewa, dan apresiasi Kapital. Di sebagian besar pasar saat ini, sangat sulit untuk membeli properti sewaan yang akan memberi arus kas positif di awal. Anda harus memiliki tujuan yang lebih realistis. Namun seiring berjalannya tahun, dan harga sewa naik, Anda akan mulai mendapat untung. Ini akan menghasilkan pendapatan bulanan.
Real estat riil adalah salah satu dari investasi jangka panjang terbaik.
Kesimpulan tentang Investasi Jangka Panjang Terbaik.
Ada perdebatan antara yang merupakan investasi jangka panjang terbaik - saham, obligasi, atau real estat. Tetapi dari sudut pandang investasi, ini adalah perdebatan yang mungkin menghabiskan terlalu banyak waktu. Tindakan terbaik biasanya adalah memasukkan sejumlah uang ke masing-masing dari tiga aset investasi yang berbeda. Mengungguli orang lain di pasar keuangan yang berbeda. Saham mungkin menjadi investasi utama saat ini, tetapi real estat mungkin mengambil tempatnya dalam beberapa tahun, dan obligasi setelah itu. Fokuskan pada kelas aset mana yang harus Anda pilih, dan lebih lanjut tentang mencapai alokasi yang solid antara ketiganya. Karena kita tidak tahu apa yang akan terjadi di masa depan, dan bagaimana investasi akan berjalan, strategi terbaik adalah berinvestasi dalam ketiganya, setiap saat.
